Descanse em paz, poupança: 4 substitutos seguros no Brasil garantem rendimento maior em 2025

A poupança ficou para trás e quatro alternativas seguras no Brasil garantem rendimento superior em 2025

A tradicional caderneta de poupança, há décadas vista como um refúgio seguro para os brasileiros, vem perdendo espaço diante de alternativas mais rentáveis e igualmente confiáveis.

Com a expectativa de um cenário econômico mais promissor em 2025, especialistas apontam opções que combinam segurança e maior retorno financeiro, atraindo investidores que desejam maximizar seus ganhos sem abrir mão da tranquilidade.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações do E Investidor do Estadão, detalha agora 4 substitutos da poupança para 2025.

Alternativas para a poupança

• A caderneta de poupança apresenta baixa rentabilidade em cenários de inflação elevada.
• A poupança oferece segurança, mas pode não acompanhar a valorização de outros investimentos.
• Investimentos como Tesouro Selic combinam segurança e maior rentabilidade.
• Fundos de renda fixa são alternativas com retorno mais atrativo que a poupança.
• A diversificação ajuda a equilibrar segurança e rentabilidade em investimentos.
• A inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro na poupança.
• Consultar um especialista é importante para encontrar alternativas seguras e lucrativas.

Tesouro Selic

Uma dessas alternativas é o Tesouro Selic, título público emitido pelo governo federal. Com rentabilidade atrelada à taxa Selic, ele oferece liquidez diária e baixo risco, sendo considerado um dos investimentos mais seguros do país.

Além disso, o Tesouro Selic remunera 100% do CDI, tornando-se uma opção atrativa para investidores conservadores.

Certificados de Depósito Bancário (CDBs)

Outra opção são os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), títulos emitidos por bancos para captação de recursos.

Os CDBs podem oferecer rentabilidades superiores à poupança, especialmente quando remuneram acima de 100% do CDI.

É importante notar que, embora incidam Imposto de Renda sobre os rendimentos, os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição, garantindo maior segurança ao investidor.

LCIs e LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também se destacam como alternativas seguras e rentáveis.

Esses títulos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas e possuem garantia do FGC. As LCIs financiam o setor imobiliário, enquanto as LCAs destinam-se ao agronegócio.

É possível encontrar LCIs e LCAs com rentabilidades que variam entre 80% e 100% do CDI, superando os ganhos da poupança.

Renda fixa

Os fundos de investimento em renda fixa representam outra alternativa viável. Neles, gestores profissionais administram uma carteira diversificada de ativos, como títulos públicos e privados, buscando rentabilidades superiores à poupança.

Embora incidam taxas de administração e Imposto de Renda sobre os rendimentos, a diversificação e a gestão profissional podem resultar em retornos mais atrativos.

Atenção

Ao considerar essas alternativas, é fundamental avaliar o perfil de investidor, os objetivos financeiros e o horizonte de investimento.

Diversificar a carteira de investimentos pode mitigar riscos e potencializar ganhos, sempre respeitando a tolerância ao risco e as metas individuais.

Quanto rendem R$ 5 mil em poupança com Selic a 12,25%?

Para investidores que buscam alternativas mais rentáveis, produtos como o Tesouro Selic e Certificados de Depósito Bancário (CDBs) se tornam opções atrativas.

Por exemplo, um investimento de R$ 5 mil em um CDB pós-fixado com rentabilidade de 105% do CDI, considerando a Selic a 12,25%, resultaria em um saldo final de aproximadamente R$ 5.530,58 após um ano.

CONCLUSÃO

Contudo, embora a poupança seja uma opção tradicional e de fácil acesso, existem no mercado financeiro alternativas mais rentáveis e igualmente seguras.

Além disso, o Tesouro Selic, os CDBs, as LCIs, as LCAs e os fundos de renda fixa oferecem oportunidades de melhores retornos, mantendo a segurança do capital investido.

Portanto, é recomendável que investidores busquem informações e considerem essas opções para otimizar seus rendimentos.

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