Anúncio do Banco Central deixa correntistas que possuem poupança nos principais bancos como Itaú, Caixa, Bradesco e mais em alerta nesta quarta-feira (17)
Se você possui uma conta poupança em bancos como Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco entre outros, precisa se atentar a uma notícia urgente do Banco Central que acaba de cair como uma verdadeira bomba nesta quarta-feira (17).
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Isso porque o Banco Central identificou uma redução bem expressiva da caderneta de poupança e a situação desencadeou em uma debandada nesse tipo de investimento. Em contrapartida, milhares desses poupadores começaram a migrar nas aplicações mais rentáveis como a LCAs, CDBs e LCIs.
No entanto, de acordo com o portal O Globo, a avaliação dentro do BC também aponta que essa “fuga em massa da poupança” não deva estancar tão cedo, especialmente considerando que os bancos têm feito uma abordagem mais incisiva aos poupadores conforme recebem informações via Open Finance*.
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O mais curioso é que essa mesma debandada foi observada mesmo entre aqueles que possuem valores consideráveis aplicado na mesma como o de R$5 mil.
Essa mesma análise consta do Relatório de Estabilidade Financeira (REF), publicado ainda no dia 23 de abril de 2024.
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Mas essa situação não é de hoje, desde o ano de 2021, a poupança tem registrado forte retirada de recursos. Só para ter ideia, o saldo passou de R$ 1,035 trilhão no fim de 2020 para R$ 983 bilhões no final de 2023.
O estudo sobre a poupança analisou os dados de 2022, quando a caderneta teve saque líquido recorde de R$ 103,24 bilhões.
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Essas análises foram realizadas a partir de dados de mais de 57 milhões de indivíduos recebidos dos cinco maiores bancos do Brasil com saldo de pelo menos R$ 500,00 na caderneta de poupança, o que representa 89% do estoque total da caderneta de poupança em dezembro de 2021 e 2022.
Nessa amostra, 29,5 milhões de indivíduos sacaram dessas contas o total de quase R$ 279 bilhões e aportaram aproximadamente R$ 201 bilhões em outros ativos financeiros.
Aplicações bem mais rentáveis
Como mencionamos acima. o Banco Central apontou que essa parcela com renda mais elevada realocou os recursos em outros produtos, com destaque para:
- LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio);
- CDBs (Certificado de Depósito Bancário);
- LCIs (Letra de Crédito Imobiliário).
- Os 16% maiores sacadores aportaram o equivalente a 52% do valor que sacaram, cerca de R$ 116 bilhões, em outros ativos financeiros.
- Já os LCAs receberam R$ 34 bilhões, o ingresso em CDBs/Recibo de Depósito Bancário (RDBs) foi de cerca de R$ 37 bilhões e em LCIs de quase R$ 17 bilhões.
Com isso, houve mudanças consideráveis na composição da carteira de ativos dos maiores sacadores. A participação da poupança caiu de 57% em 2021 para 28% em 2022.
Já a fatia de fundos cresceu de 24% para 30% e de CDBS, de 10% para 18%.
O crescimento da participação de LCAs foi de 3% para 10 % e a fatia de LCIs duplicou de 3% para 6%.
A análise ainda mostra que o aumento de desembolsos e eventuais investimentos reais ou aplicações em ativos financeiros não observados, como ações e títulos públicos do Tesouro, explicam de forma secundária a forte redução do saldo da poupança em 2022.
Segundo o diretor de Fiscalização do BC, Ailton Aquino, o estudo foi um trabalho de fôlego, mas que ainda merece maior aprofundamento.
Aquino afirmou que a fuga da poupança para aplicações mais rentáveis é uma realidade que deve se acentuar com o aumento da competição no sistema financeiro.
Quanto irá render 5 mil reais na poupança comum HOJE?
De acordo com o portal Insights, a longo prazo, o investimento rende cerca de R$ 230,08 em 6 meses e R$ 450,24 em um ano, aproximadamente.
Em 2 anos, o retorno está no em torno de R$ 953,13 e em 5 anos a rentabilidade fica em torno de R$ 2.976,25.
Comparado a outros tipos de investimento, R$ 5 mil investidos no CDB Prefixado somariam R$ 5.040,16 depois de um mês.
Ao final de seis meses, esse valor chegaria a R$ 5.253,57. Depois de um ano, R$ 5.536,25, após dois anos, R$ 6.166,05, e, passados três anos, R$ 6.847,40.
(ATENÇÃO! ESSES DADOS SÃO APENAS PROJEÇÕES BASEADOS EM TAXA DE JUROS ENTRE OUTROS FATORES QUE PODEM MUDAR FREQUENTEMENTE)
