Alerta!
Alerta do Banco Central crava desfecho de quem tem de R$1 mil até R$50 mil em poupança Caixa, Itaú e mais
07/11/2024 às 15h43
Correntistas com dinheiro na poupança são pegos de surpresa com anúncio surpreendente do comitê do Banco Central neste final de 2024
O Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC), decidiu elevar a taxa Selic neste final de 2024, atingindo a poupança de milhares de correntistas.
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Vale ressaltar que a Selic é a taxa básica de juros da economia, influenciando diversas taxas de juros no país, como empréstimos financiamentos, poupanças de inúmeros bancos, como Caixa, Itaú, etc.
Desse modo, segundo O Investidor, o BC elevou a Selic para 0,50 ponto percentual na segunda alta deste ano. Com isso a taxa básica sobe para o patamar de 11,25% ao ano.
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A medida reflete a preocupação dos membros do colegiado com o equilíbrio das contas públicas e as perspectivas de alta da inflação no médio prazo.
Com a Selic ainda em patamares de dois dígitos, os rendimentos dos ativos de renda fixa continuam atrativos para os investidores, exceto os da poupança.
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Isso acontece porque, desde 2012, após decisão do BC, a rentabilidade da aplicação mais popular do País varia conforme o patamar da taxa básica de juros.
Sendo assim, quando a taxa de juros estiver acima de 8,5% a.a, a rentabilidade muda e passa para 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR).
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Ou seja, o retorno líquido atual da poupança vai permanecer na faixa de 7,35% ao ano.
Com base nessa realidade, uma aplicação de R$ 1 mil na caderneta de poupança deve oferecer um retorno de apenas R$ 73,50 em 12 meses.
Caso o correntista decida manter um valor de R$ 10 mil durante o mesmo período, o investidor teria um lucro de R$ 735.
A remuneração continua aquém de outras modalidades de investimentos e com riscos semelhantes.
Já se o investidor decidir aplicar o mesmo valor no título do Tesouro Selic 2027 (SELIC + 0,0630%), por exemplo, o retorno líquido seria de R$ 1.049,86.
Como funciona a taxa Selic na poupança?
Quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR).
Com isso, o retorno hoje é projetado em 7,16% em 12 meses.
Além dos critérios de rentabilidade, o retorno desse investimento depende do prazo que o dinheiro permanecer aplicado.
Por exemplo, se considerarmos a rentabilidade da poupança em 6,167% a.a, ao aplicar 20 mil, após um ano teremos o equivalente a R$ 21.233,40.
De modo geral, uma elevação da Selic beneficia os investimentos de renda fixa, que oferecem uma remuneração baseada em juros.
É o caso dos títulos públicos do governo federal, dos tradicionais CDBs emitidos pelos bancos, das letras de crédito, das debêntures, entre outras opções.
Contudo, confira as demais novidades sobre a poupança e o Banco Central com o TV Foco!
Conclusões finais
Concluindo, com o aumento da Selic para 11,25% ao ano, a caderneta de poupança oferece um rendimento cada vez menos atrativo em comparação a outras aplicações de renda fixa.
Mesmo com a segurança e liquidez que a poupança proporciona, seu retorno anual de 7,35% fica abaixo de alternativas como o Tesouro Selic.
Desse modo, esse ajuste nos rendimentos representa um chamado aos investidores para que avaliem cuidadosamente as opções de investimento disponíveis.
Em um cenário de juros altos, ativos como o Tesouro Direto podem oferecer maior rentabilidade e segurança similar.
Autor(a):
Luiza Lefundes
Cursando Jornalismo e completamente apaixonada por comunicação social e entretenimento. Antenada nas redes sociais e acompanhando as vidas movimentadas das celebridades. Fanática pelas divas do pop e extremamente cinéfila, sou a pessoa que passa horas vendo filmes e está sempre procurando séries novas. Meu objetivo é ser o mais clara possível e espalhar todas as fofocas.