Alerta do Banco Central crava desfecho de quem tem de R$1 mil até R$50 mil em poupança Caixa, Itaú e mais

Correntistas com dinheiro na poupança são pegos de surpresa com anúncio surpreendente do comitê do Banco Central neste final de 2024

O Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC), decidiu elevar a taxa Selic neste final de 2024, atingindo a poupança de milhares de correntistas.

Vale ressaltar que a Selic é a taxa básica de juros da economia, influenciando diversas taxas de juros no país, como empréstimos financiamentos, poupanças de inúmeros bancos, como Caixa, Itaú, etc.

Desse modo, segundo O Investidor, o BC elevou a Selic para 0,50 ponto percentual na segunda alta deste ano. Com isso a taxa básica sobe para o patamar de 11,25% ao ano.

A medida reflete a preocupação dos membros do colegiado com o equilíbrio das contas públicas e as perspectivas de alta da inflação no médio prazo.

Com a Selic ainda em patamares de dois dígitos, os rendimentos dos ativos de renda fixa continuam atrativos para os investidores, exceto os da poupança.

Isso acontece porque, desde 2012, após decisão do BC, a rentabilidade da aplicação mais popular do País varia conforme o patamar da taxa básica de juros.

Sendo assim, quando a taxa de juros estiver acima de 8,5% a.a, a rentabilidade muda e passa para 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR).

Ou seja, o retorno líquido atual da poupança vai permanecer na faixa de 7,35% ao ano.

Com base nessa realidade, uma aplicação de R$ 1 mil na caderneta de poupança deve oferecer um retorno de apenas R$ 73,50 em 12 meses.

Caso o correntista decida manter um valor de R$ 10 mil durante o mesmo período, o investidor teria um lucro de R$ 735.

A remuneração continua aquém de outras modalidades de investimentos e com riscos semelhantes.

Já se o investidor decidir aplicar o mesmo valor no título do Tesouro Selic 2027 (SELIC + 0,0630%), por exemplo, o retorno líquido seria de R$ 1.049,86.

Como funciona a taxa Selic na poupança?

Quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR).

Com isso, o retorno hoje é projetado em 7,16% em 12 meses.

Além dos critérios de rentabilidade, o retorno desse investimento depende do prazo que o dinheiro permanecer aplicado.

Por exemplo, se considerarmos a rentabilidade da poupança em 6,167% a.a, ao aplicar 20 mil, após um ano teremos o equivalente a R$ 21.233,40.

De modo geral, uma elevação da Selic beneficia os investimentos de renda fixa, que oferecem uma remuneração baseada em juros.

É o caso dos títulos públicos do governo federal, dos tradicionais CDBs emitidos pelos bancos, das letras de crédito, das debêntures, entre outras opções.

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Conclusões finais

Concluindo, com o aumento da Selic para 11,25% ao ano, a caderneta de poupança oferece um rendimento cada vez menos atrativo em comparação a outras aplicações de renda fixa.

Mesmo com a segurança e liquidez que a poupança proporciona, seu retorno anual de 7,35% fica abaixo de alternativas como o Tesouro Selic.

Desse modo, esse ajuste nos rendimentos representa um chamado aos investidores para que avaliem cuidadosamente as opções de investimento disponíveis.

Em um cenário de juros altos, ativos como o Tesouro Direto podem oferecer maior rentabilidade e segurança similar.