Uma notícia nada boa chega aos brasileiros que possuem conta poupança na Caixa, Bradesco e mais. Isso porque uma decisão do Banco Central atingiu em cheio a modalidade
Uma recente decisão do Banco Central acendeu o alerta para milhões de brasileiros que confiam na poupança como principal forma de guardar dinheiro e até mesmo investimento de baixo risco.
A medida afeta diretamente quem possui valores como R$ 5 mil aplicados em contas da Caixa, Bradesco e outros bancos, trazendo um cenário menos favorável para o rendimento dessas economias.
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Isso porque, após apurações realizadas pelo TV FOCO, pudemos constatar que o aumento da Taxa Selic contribuiu diretamente para o maior afastamento da poupança de ser uma modalidade favorável de investimento.
Selic em alta e poupança em baixa
Na última quarta (11), o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Centra, anunciou a última decisão do ano sobre a Selic, trazendo uma notícia nada boa, principalmente, aos que guardam dinheiro na poupança.
De acordo com as informações divulgadas pelo portal ‘MoneyTimes’, a decisão do colegiado do Banco Central cravou um aumento de 1 ponto percentual da Selic, que saltou de 11,25%, para 12,25%.
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A alta vem como reflexo de um cenário desafiador, marcado por expectativas de inflação desancorada, desvalorização do real frente ao dólar e um crescente ceticismo quanto à política fiscal no mercado.
Diante disso, os membros do Copom adotaram uma postura de cautela, sinalizando a necessidade de ajustes na condução da política monetária para enfrentar as incertezas e preservar a estabilidade econômica do país.
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A Selic está diretamente ligada ao rendimento da poupança. Conhecida como a taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic serve como referência para praticamente todas as taxas de juros praticadas no país.
Isso inclui financiamentos, empréstimos e, claro, os ganhos da caderneta de poupança. Quando a Selic sobe ou desce, seu impacto é sentido de imediato no retorno oferecido por essa aplicação tão popular.
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Como a Selic Impacta a Poupança?
O rendimento da poupança passou é calculado com base no patamar da taxa Selic, utilizando duas fórmulas distintas:
- Quando a Selic está acima de 8,5%:
- A poupança rende 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano) + a Taxa Referencial (TR). Porém, a TR tem estado próxima de zero nos últimos anos, o que praticamente não adiciona ganhos.
- Quando a Selic está em 8,5% ou abaixo:
- O rendimento equivale a 70% da Selic + TR, tornando o retorno diretamente proporcional ao desempenho da taxa básica de juros.
Essa regra torna a poupança menos atrativa quando a Selic está acima de 8,5%, pois o rendimento cai significativamente, fazendo com que outras opções de renda fixa se tornem mais vantajosas.
O que isso significa para quem tem R$ 5 mil na poupança da Caixa (ou de outros bancos)?
A Selic impacta igualmente todas as instituições financeiras, ou seja, a rentabilidade da poupança na Caixa é a mesma do Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, entre outros.
Marcelo Bolzan, planejador financeiro e sócio da The Hill Capital, realizou uma simulação para demonstrar o impacto da rentabilidade da poupança.
Considerando o rendimento atual de 6,17% ao ano + TR, um saldo de R$ 5 mil na poupança passará a valer aproximadamente R$ 5.366,00 ao fim de 12 meses.
Outros investimentos
Embora a poupança seja uma das aplicações mais conhecidas no Brasil, esse rendimento limitado pode levar investidores a buscar alternativas mais lucrativas no mercado de renda fixa.
Assim, podendo alisar as vantagens de CDBs, LCIs e TD, que oferecem ganhos mais expressivos em cenários de Selic elevada. Veja o que acontece com os mesmo R$ 5 mil que estão na poupança.
Tesouro Selic 2027
- Rendimento estimado: 12,25% ao ano (líquido, após deduzir taxas e IR).
- Saldo final: R$ 5.506,55.
O Tesouro Selic é uma aplicação segura e com liquidez diária, ideal para quem busca ganhos maiores do que a poupança, mesmo com desconto de impostos.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- Condições avaliadas: Rentabilidade de 105% do CDI.
- Saldo final: R$ 5.530,58.
O CDB oferece flexibilidade e retornos consistentes. Apesar da incidência de IR, o rendimento é superior ao Tesouro Selic, dependendo da taxa contratada.
LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
- Condições avaliadas: Rentabilidade de 95% do CDI.
- Saldo final: R$ 5.581,88.
Com isenção de IR, as LCIs e LCAs são opções extremamente atrativas, especialmente em momentos de Selic alta. Além disso, possuem a garantia do FGC, como a poupança e o CDB.
Considerações finais
Com o aumento da Selic para 12,25% ao ano, a poupança, embora ainda segura, se torna menos atrativa devido ao baixo rendimento.
Para quem tem R$ 5 mil investidos, opções como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCA oferecem retornos superiores, com a vantagem de algumas delas, como as LCIs/LCA, ainda possuírem isenção de impostos.
Enquanto a poupança rende menos de R$ 370 em um ano, aplicações como CDBs e LCIs/LCA podem proporcionar até R$ 580, considerando taxas competitivas e os benefícios de cada modalidade.
Assim, é importante que os investidores considerem alternativas mais rentáveis e seguras para otimizar seus ganhos em um cenário de juros altos.
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Como abrir uma conta na caixa?
Para abrir uma conta na Caixa, você pode:
- Ir a uma agência da Caixa ou a um Correspondente CAIXA Aqui e apresentar os documentos necessários;
- Abrir uma conta poupança pelo aplicativo CAIXA Tem, de forma gratuita e digital;
- Abrir uma conta poupança CAIXA Fácil em uma lotérica ou Correspondente CAIXA Aqui;
- Além disso, você pode abrir uma conta MEI a partir da conta poupança digital Pessoa Física no CAIXA Tem.
