Caixa não quer que você saiba: 3 alertas cruciais chegam pra quem tem dinheiro na poupança hoje (05)

Correntistas da CAIXA que possuem dinheiro investido em contas poupança devem se atentar aos 3 alertas cruciais expostos nesta nesta quinta (05), cuja a estatal e demais bancos escondem de você

Além de ser uma das instituições financeiras mais importantes do país, uma vez que a mesma é responsável pelos principais repasses de programas sociais e dos benefícios concedidos pela Previdência Social – INSS, a Caixa Econômica Federal oferece a poupança mais popular entre os brasileiros

Apenas para nível de conhecimento, atualmente a caderneta da instituição conta com  145,7 milhões de correntistas e poupadores, conforme dados do site oficial da estatal. Porém, se você é um dos que possuem uma conta poupança na CAIXA, ou qualquer outra instituição, precisa se atentar quanto a essa informação que a mesma não conta sobre a caderneta.

Como muitos já sabem, ainda em junho de 2024, o COPOM divulgou que iria manter a sua decisão em manter a Taxa Selic na redução de 0,25 ponto percentual, passando de 10,75% para 10,50% ao ano. Só que por mais que isso seja bom para quem faz uso de linhas de crédito, empréstimos e qualquer outro recurso do gênero, para quem tem poupança a história já tem um impacto menos vantajoso.

Afinal de contas, esse tipo de corte causa grande impacto negativo pois significa rendimentos mais baixos em investimentos de renda fixa e aplicações como poupança, CDB e Tesouro Selic.

Inclusive essa “ocultação” não é algo exclusivo da CAIXA, a maioria dos bancos não costumam divulgar as desvantagens da poupança, uma vez que a maioria deles oferecem essa linha de investimentos.

Não é mais tão vantajosa

De acordo com o portal Nova Previdência, por conta dos fatores apontados acima, a poupança (por mais popular que seja) deixou de ser a melhor opção em investimentos e existem 3 alertas cruciais que comprovam isso como:

• 1- Baixa rentabilidade: Como mencionamos acima, após a queda das taxas, a poupança está entre as opções de investimentos que pior remuneram as pessoas. Ainda que seja possível obter algum lucro pela ação dos juros na quantia que você poupa nela, os percentuais não são significativos.

Inclusive, esse fato faz com que diversos brasileiros vejam a poupança mais como um local seguro para guardar uma determinada quantia do que um investimento para trazer ganhos.Porém, ao contrário do que se pensa, deixar seu patrimônio parado em aplicações de baixa rentabilidade traz um custo alto que parece imperceptível.

Basta comparar a poupança com outras opções um pouco melhores para ver o quanto você pode ter perdido nos últimos anos.

• 2. Perde para a inflação em alguns cenários: As perdas da poupança não se dão apenas quando se compara o custo de oportunidade em relação às demais aplicações. Em determinados momentos econômicos, os brasileiros podem sentir o prejuízo no bolso de forma direta.

Isso acontece porque, em cenários específicos, os rendimentos da caderneta são menores que a inflação. Ou seja, o dinheiro que você aplicou permanece guardado lá e por mais que tenha certos lucros, a quantia presente poderá valer menos do que no momento da aplicação.

A inflação corrói o poder de compra do dinheiro e faz com que R$ 100,00 hoje não comprem os mesmos produtos que podiam ser comprados há alguns meses ou anos. Logo, utilizar a poupança pode significar uma perda direta não só de rendimentos, mas da própria quantia investida em relação ao poder de compra.

• 3. Não tem rendimento diário: Por fim, um dos motivos para não investir na poupança é que os juros só incidem sobre o dinheiro aplicado depois de um mês. Então, o investidor recebe em sua conta o valor acumulado nos 30 dias. 

Caso você precise do dinheiro antes dessa data, não receberá nada por ele. Mesmo que o saque seja feito no 29º dia, as quantias que serão movimentadas não serão nada vantajosas.

Em contrapartida, diversos outros investimentos disponíveis têm rendimento diário. Assim, quem investe neles pode retirar o dinheiro antes sem abrir mão da rentabilidade que poderia ter em um dia, uma semana ou 29 dias.

Veja abaixo exemplos de aplicações com rendimentos diários:

1. CDBs de bancos médios como as fintechs;
2. Títulos do Tesouro Direto;
3. Fundos DI ou de Renda Fixa;
4. ETFs de Renda Fixa;

Entenda o Tesouro Direto

Caso você queira investir em outra modalidade da CAIXA, uma das mais vantajosas é o Tesouro Direto. Isso porque os mesmos são garantidos pelo Governo Federal.

O que significa que a possibilidade de você tomar um calote é praticamente zero, já que isso significaria o fim de todo o Sistema Financeiro Nacional (SFN), o que faz dele algo mais seguro e consistente.

Outro ponto positivo é a rentabilidade da aplicação. Isso porque, mesmo não sendo a maior entre os investimentos de Renda Fixa oferecidos do mercado, o Tesouro já ganha da Poupança e pode render o dobro do que a mesma renderia.

Investindo no Título IPCA+, também é possível se proteger da inflação, já que o título rende sempre acima dessa taxa.

O único ponto negativo, cujo qual desanima muitos a aderirem ao Tesouro Direto, é que ao contrário da poupança, ele sofre incidência de IR. Mas mesmo com a tributação, os seus rendimentos permanecem maior que a da Poupança, pois a perda é pequena.

Mas vale lembrar também que o Imposto de Renda incide apenas sob os lucros. Segundo o Genials Investimento, enquanto o Tesouro Selic rende 100% da taxa Selic, a poupança rende 30% a menos.

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Como fazer a aplicação no Tesouro Direto pela CAIXA?

Para adquirir Títulos Públicos Federais pela CAIXA, você precisa ser o 1º titular de uma conta corrente de pessoa física e se cadastrar no Tesouro Direto na sua agência, ou facilmente através do Internet Banking CAIXA, seguindo os seguintes passos:

• Acesse sua conta corrente no Internet Banking CAIXA;
• Escolha a opção Investimentos;
• Clique em “Tesouro Direto” e depois em “Aderir”;
• Preencha os dados solicitados;
• Leia o Termo de Adesão;
• Clique em continuar;
• Leia o Contrato de Prestação de Serviços de Agente de Custódia;
• Confirme seus dados na próxima tela e pronto. Seu cadastro está efetivado.

Em 02 dias (prazo previsto) você receberá no seu endereço de e-mail informado no cadastro a senha provisória para que possa começar a operar no Tesouro Direto.

MAS ATENÇÃO! Caso não receba, você pode entrar em contato com a sua agência CAIXA ou diretamente com a mesa de operações por meio do telefone 4004 0104 para capitas e 0800 104 0 104 para demais localidades.

Para investir é só acessar o Internet Banking, na aba de investimentos escolher Tesouro Direto e clicar em “Comprar e Vender”, ou acessar diretamente o site do Tesouro Direto. No primeiro acesso ao site do Tesouro Direto, será solicitada a troca da senha por uma definitiva, o login é o seu CPF.