Debandada de quase R$3 bi: Comunicado emergencial do Banco Central traz notícia nada boa da poupança hoje (6)

Tudo sobre o comunicado do Banco Central que traz notícia nada boa da poupança hoje (6)

Nesta sexta-feira (6), o Banco Central acabou dando uma notícia nada boa a respeito da queridinha dos brasileiros, a poupança, com nada mais, nada menos que uma debandada de quase 3 bilhões.

De acordo com informações do portal Money Times, a caderneta de poupança registrou em novembro saques líquidos no valor de R$ 2,931 bilhões, chegando ao oitavo mês de retiradas no ano, de acordo com dados do Banco Central.

Daí então você deve se perguntar, o porquê a notícia é considerada como nada boa. O fato é que, no acumulado do ano, a poupança registra retirada líquida de R$ 20,426 bilhões. Em 2024, somente os meses de março, maio e junho tiveram entradas na poupança.

De acordo com a fonte, no mês passado, houve um saldo negativo de R$ 1,370 bilhões no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), e saques líquidos de R$ 1,561 bilhão na poupança rural.

Em síntese, a rentabilidade atual da caderneta de poupança é dada pela taxa referencial (TR) mais uma remuneração fixa de 0,5% ao mês. Esta fórmula vale enquanto a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano — a taxa básica de juros está atualmente em 11,25% ao ano.

Quanto rende R$ 5 mil na poupança?

A poupança, uma das aplicações mais populares no Brasil, atualmente oferece uma rentabilidade de 6,17% ao ano + Taxa Referencial (TR).

No entanto, sua atratividade diminui em cenários de alta na Selic, já que outras opções de renda fixa frequentemente apresentam retornos superiores.

No caso citado, com um aporte de R$ 5.000, o saldo ao final de um ano seria de R$ 5.340,17, já incluindo o rendimento anual e considerando a TR como zero (cenário atual).

Este cálculo mostra um retorno líquido de R$ 340,17, ou seja, cerca de 6,8% em termos nominais. A seguir, veja quanto o mesmo valor poderia render em outras aplicações.

Tesouro Selic

• Rendimento líquido: R$ 461,56
• Saldo final: R$ 5.461,56

O Tesouro Selic é uma opção segura, ideal para quem busca liquidez e quer acompanhar diretamente a taxa básica de juros, possuindo um rencimento maior que a poupança.

*Os custos (como a taxa da B3 e o Imposto de Renda) já estão descontados no cálculo.

CDB pós-fixado

• Rendimento líquido: R$ 467,95
• Saldo final: R$ 5.467,95

Com uma rentabilidade de 83,25% do CDI, o CDB oferece retornos competitivos, mas é importante observar que o desempenho depende da taxa contratada.

Assim como no Tesouro Selic, há dedução do Imposto de Renda, reduzindo os ganhos líquidos. Por fim, também rendendo mais que a poupança com a Selic em 11,25%.

LCI/LCA

• Rendimento líquido: R$ 537,38
• Saldo final: R$ 5.537,38

As LCIs e LCAs se destacam por serem isentas de Imposto de Renda para pessoa física, oferecendo um saldo líquido maior. No exemplo, foi considerada uma rentabilidade de 95% do CDI, que supera outras opções de renda fixa.

Essas aplicações são interessantes para investidores com um horizonte de médio prazo e que podem abrir mão de liquidez imediata.

Qual o objetivo do Banco Central?

O Banco Central tem a função de assegurar a estabilidade econômica de um país. Assim, controlando a política monetária, regulando e supervisionando o sistema financeiro, e emitindo moeda.

Ele visa garantir a estabilidade de preços e o pleno emprego, além de promover a eficiência e solidez do sistema financeiro.

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