O QUE ROLOU?!

Decisão do Banco Central traz notícia nada boa da poupança e 2 substitutos salvam dinheiro dos brasileiros

22/12/2024 às 8h00

Por: Lennita Lee
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Banco Central emite decreto que afeta negativamente as poupanças do país (Foto Reprodução/Montagem/Lennita/Tv Foco/Canva)

Decisão do Banco Central cai como uma verdadeira bomba pra quem tem valores, mesmo que altos na poupança. No entanto, dois substitutos podem chegar como grande vantagem

Nesta quarta-feira (11), o COPOM do Banco Central anunciou a decisão quanto ao último ajuste do ano na taxa básica de juros do país, a Selic. Com isso, a taxa subiu 1 ponto percentual, alcançando o patamar de 12,25% ao ano.

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O que reflete uma estratégia do Banco Central para conter a inflação descontrolada, impulsionada pela desvalorização do real frente ao dólar e pela insegurança do mercado quanto à política fiscal do governo.

No entanto, o aumento na Selic impacta diretamente a economia, desde o crédito até os investimentos e. e, embora o objetivo seja conter a inflação, a medida também traz efeitos negativos para determinados tipos de aplicações financeiras, em especial a poupança.

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Sendo assim, a partir de informações divulgadas pelo InfoMoney, a equipe especializada em economia do TV Foco, traz um novo cenário que influencia seus investimentos e quais alternativas podem ser mais vantajosas:

Efeitos:

De acordo com o planejador financeiro Marcelo Bolzan, da The Hill Capital, com a Selic em 12,25%, um rendimento de R$ 5 mil em diferentes produtos de renda fixa pode gerar valores diferentes:

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Poupança:

  • Rentabilidade: 6,17% ao ano + Taxa Referencial (TR)
  • Valor final: R$ 5.366,00

Tesouro Selic 2027:

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  • Rentabilidade: 12,25% ao ano, com desconto de IR (17,5%) e taxas (0,20% da B3 e 0,047% de compra)
  • Valor final: R$ 5.506,55

CDB (105% do CDI):

  • Rentabilidade: 12,86% ao ano, com desconto de IR (17,5%)
  • Valor final: R$ 5.530,58

LCI/LCA (95% do CDI):

  • Rentabilidade: 11,64% ao ano (isento de IR para pessoa física)
  • Valor final: R$ 5.581,88

Por que a poupança é desvantajosa nesse cenário?

Embora a poupança seja um dos produtos mais populares entre os brasileiros, o rendimento dela está limitado a 6,17% ao ano + TR, bem abaixo da Selic atual. Como resultado:

Perda de poder de compra: Em um cenário de inflação alta, o rendimento da poupança não é suficiente para proteger o poder de compra do investidor.

Como posso substituir a poupança para ter mais lucro?

Nesse sentido, produtos como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs oferecem rentabilidades significativamente maiores, o que salva o bolso do brasileiro.

Sendo assim, veja como ao menos dois deles podem substituir de forma mais eficiente a poupança:

Tesouro Selic:

  • Indicado para investidores conservadores e que buscam liquidez diária.
  • Com a Selic elevada, o Tesouro Selic oferece rentabilidade superior à poupança, mesmo após o desconto de IR e taxas.
  • Ideal para reserva de emergência.

LCI/LCA:

  • Isenção de IR para pessoa física, o que aumenta a rentabilidade líquida.
  • Indicadas para investidores que podem deixar o dinheiro aplicado por prazos mínimos estipulados pelos bancos.
  • Rentabilidade competitiva, alcançando 11,64% ao ano na simulação apresentada.

Considerações finais

    A decisão do COPOM reflete o cenário macroeconômico desafiador, mas também abre oportunidades para investidores que buscam alternativas à poupança.

    Produtos como Tesouro Selic e LCIs/LCAs oferecem maior rentabilidade e segurança, sendo mais adequados para proteger o poder de compra e maximizar os retornos.

    A poupança, apesar de segura e simples, não é a melhor opção em um cenário de juros altos e inflação elevada.

    Por fim, é essencial avaliar o perfil de investidor e considerar as condições específicas de cada produto financeiro.

    Mas, para saber mais novidades sobre o Banco Central,  clique aqui*.

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    Taxa SELIC

    Autor(a):

    Meu nome é Lennita Lee, tenho 34 anos, nasci e cresci em São Paulo. Viajei Brasil afora e voltei para essa cidade para recomeçar a minha vida.Sou formada em moda pela instituição "Anhembi Morumbi" e sempre gostei de escrever.Minha maior paixão sempre foi dramaturgia e os bastidores das principais emissoras brasileiras. Também sou viciada em grandes produções latino americanas e mundiais. A arte é o que me move ...Atualmente escrevo notícias sobre os últimos acontecimentos do cenário econômico, bem como novidades sobre os principais benefícios e programas sociais.

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