Nada de poupança: Decreto do Banco Central faz novo n°1 dos brasileiros multiplicar o dinheiro em 3 passos

Novo queridinho em investimento, ultrapassa as vantagens da poupança em rentabilidade e faz o dinheiro multiplicar em apenas 3 passos

Como muitos sabem, o COPOM do Banco Central decretou no dia 11 de dezembro de 2024 elevar a taxa básica de juros, a Selic, para 12,25% ao ano.

Ao mesmo tempo que essa medida visa conter a inflação, ela afeta diretamente o rendimento de aplicações financeiras no Brasil.

Apesar do aumento, a poupança, um dos meios de investimento em renda fixa mais populares entre os brasileiros, continua sendo uma opção menos vantajosa frente a outros investimentos de renda fixa.

No entanto, mesmo com esse aumento da Selic, o rendimento da poupança segue limitado a 6,17% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), ou 70% da Selic quando está acima de 8,5% ao ano.

Esse desempenho coloca a poupança em desvantagem frente a aplicações como os CDBs, Letras de LCIs e um novo popular e nº1 dos brasileiros: Os fundos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Sendo assim, a partir de informações divulgadas pelo portal Exame, a equipe especializada em economia do TV Foco traz mais detalhes de como esse novo queridinho funciona e seus rendimentos que podem fazer o seu dinheiro multiplicar.

Nova geração de investimentos

Com a crescente conscientização financeira, de fato, muitos brasileiros têm migrado para investimentos mais atrativos, como aqueles atrelados ao CDI.

Para quem não sabe, o CDI é um indicador financeiro que acompanha as taxas de juros praticadas entre bancos e serve como referência para diversas aplicações de renda fixa.

Uma das opções mais populares é investir a 100% do CDI, escolha que combina segurança e rentabilidade moderada.

Entenda os rendimentos:

• O que significa 100% do CDI? Investir a 100% do CDI significa que o rendimento acompanha exatamente o seu índice anual. Por exemplo, se o CDI estiver em 12,5% ao ano, a aplicação terá um rendimento bruto de 12,5% no período.

• Cálculo do rendimento mensal: A taxa mensal é derivada da taxa anual, considerando a capitalização composta. Se o CDI for de 12,5% ao ano, a taxa mensal é aproximadamente 0,985%.

Por exemplo, caso você invista R$5 mil com um CDI de 12,5% ao ano, o rendimento bruto seria de R$ 49,25 .

MAS ATENÇÃO! Com os devidos descontos dos impostos, o rendimento líquido seria de R$ 39,40 .

Portanto, o rendimento líquido do investimento de R$ 5.000 seria de R$ 39,40 no primeiro mês.

Já o mesmo valor na poupança renderia a casa dos R$ 35. Ou seja, o investimento a 100% do CDI rendeu 10,3% a mais que a caderneta.

Mais benefícios:

• Liquidez: Alguns CDBs oferecem resgate imediato, mas outros podem exigir prazos mais longos. Verifique as condições antes de investir.

• Taxas superiores a 100% do CDI: Os bancos menores frequentemente oferecem taxas acima de 100% do CDI como forma de atrair investidores. Encontre a melhor oferta.

• Isenção de IR: Aplicações como LCI e LCA, que também podem render 100% do CDI, são isentas de Imposto de Renda, tornando-se opções ainda mais atrativas para quem busca maximizar seus ganhos.

Vantagens comparadas à poupança:

Embora os retornos em aplicações de 100% do CDI possam parecer modestos em valores absolutos, eles superam a rentabilidade da poupança, fazendo o dinheiro multiplicar, especialmente a longo prazo.

Além disso, as opções de renda fixa atreladas ao CDI oferecem segurança e previsibilidade, sendo ideais para investidores conservadores.

Com o cenário de juros altos, avaliar alternativas de poupança é essencial para quem busca proteger e aumentar o patrimônio.

O aumento da Selic reforça a atratividade de investimentos como CDBs, LCIs e fundos DI, que oferecem melhor retorno em relação às opções tradicionais, desde que bem alinhados aos objetivos financeiros do investidor.

Como investir no CDI?

Você pode investir no CDI com apenas 3 passos simples:

1. Escolha uma plataforma de investimento:

• Procure bancos ou corretoras confiáveis que ofereçam produtos atrelados ao CDI, como CDBs, LCIs ou fundos DI.
• Verifique taxas, como custos de administração, e benefícios oferecidos, como isentos de IR (em LCIs e LCAs).

2. Compare as opções disponíveis:

• Analisar os investimentos oferecidos e suas respectivas rentabilidades, como 100% ou mais do CDI.
• Avaliar prazos e liquidez. Para objetivos de curto prazo, prefira investimentos com resgate imediato ou prazos curtos.

3. Realize o investimento:

• Transfira o valor que deseja investir para a plataforma escolhida.
• Selecione o produto financeiro que melhor atende às suas necessidades e confirme a aplicação.
• Acompanhe o rendimento pela plataforma, que geralmente atualiza os valores diariamente.

Dica Extra: Diversifique suas aplicações, combinando opções de curto e longo prazo para melhorar o retorno e manter a segurança financeira.

Considerações finais:

Os investimentos atrelados ao CDI, como CDBs, LCIs e fundos DI, superam a poupança em rentabilidade, especialmente com a Selic elevada a 12,25% ao ano.

Esses investimentos oferecem segurança, previsibilidade e, em alguns casos, autorizados de IR, como nas LCIs.

Investir em 100% do CDI, por exemplo, proporciona retornos até 10,3% maiores que a poupança no curto prazo.

Para começar, basta escolher uma plataforma confiável, comparar opções e realizar o investimento, diversificando aplicações para maior retorno e segurança.

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