Quanto rende R$5000 por mês na poupança hoje (16)? Decreto do Banco Central atinge Bradesco e Itaú em 2025

Descubra quanto R$5000 rendem na poupança em 2025 com novo decreto do Banco Central

A taxa básica de juros da economia brasileira, conhecida como Taxa Selic, desempenha um papel crucial nos rendimentos financeiros e no mercado de crédito. Diante de um cenário econômico desafiador, o Banco Central anunciou ajustes na taxa, afetando diretamente a rentabilidade da poupança e outras aplicações financeiras.

Desde o início de 2025, a Selic tem sido reajustada de forma estratégica para controlar a inflação e manter a estabilidade econômica. Em janeiro, o Comitê de Política Monetária (Copom) elevou a taxa de 12,25% para 13,25% ao ano, justificando a decisão com a necessidade de alinhar a inflação à meta estabelecida.

Essas mudanças impactam diversos setores, especialmente o mercado financeiro e bancário, atingindo instituições como Bradesco e Itaú. Para investidores e poupadores, a principal dúvida é compreender como essa nova taxa influencia os rendimentos da poupança e de outras aplicações.

O que é a Taxa Selic e como ela afeta a economia?

A Selic é a taxa de juros de referência no Brasil e influencia diretamente o custo do crédito, os investimentos e o controle da inflação. Quando a Selic sobe, os financiamentos e empréstimos se tornam mais caros, reduzindo o consumo e ajudando a conter a inflação. Por outro lado, sua redução torna o crédito mais acessível, estimulando a atividade econômica.

Definida a cada 45 dias pelo Copom, a Selic também impacta investimentos de renda fixa, como a caderneta de poupança, o Tesouro Direto e os CDBs (Certificados de Depósito Bancário), alterando seus rendimentos conforme o comportamento do mercado.

Como a nova Selic afeta a poupança?

A caderneta de poupança segue regras específicas para calcular sua rentabilidade, diretamente ligadas à Selic. Seu rendimento varia conforme os seguintes critérios:

• Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da taxa mais a Taxa Referencial (TR);
• Quando a Selic supera 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser fixo de 0,5% ao mês, acrescido da TR.

Com a Selic fixada em 13,25%, a poupança permanece rendendo 0,5% ao mês mais a TR, o que equivale a cerca de 6,17% ao ano. Esse percentual se mantém inferior ao oferecido por outras alternativas de renda fixa, tornando a poupança menos competitiva para quem busca melhores retornos.

Simulação de rendimento da poupança em 2025

Para exemplificar o impacto dessa taxa nos investimentos, veja a simulação considerando um prazo de 12 meses, conforme informações do portal ‘Estadão Investidor’:

• Depósito de R$ 1.000: retorno aproximado de R$ 1.069,50;
• Depósito de R$ 5.000: retorno estimado de R$ 5.347,50;
• Depósito de R$ 10.000: retorno médio de R$ 10.695,00.

Os valores apresentados podem sofrer pequenas variações devido à Taxa Referencial (TR), que não possui um percentual fixo e é definida pelo Banco Central.

A poupança ainda é uma boa opção de investimento?

Apesar de ser um dos investimentos mais populares e seguros do Brasil, a poupança tem perdido competitividade frente a outras opções de renda fixa. Assim sendo, alternativas como o Tesouro Selic e CDBs atrelados ao CDI oferecem rendimentos superiores e maior flexibilidade para o investidor.

Com a Selic em 13,25%, o Tesouro Selic se destaca como uma opção mais vantajosa, pois acompanha a taxa básica de juros e possui liquidez diária, permitindo resgates a qualquer momento.

Já os CDBs emitidos por bancos médios e grandes apresentam rentabilidade acima de 100% do CDI, proporcionando ganhos mais expressivos do que a poupança.

Considerações finais

A recente elevação da Taxa Selic para 13,25% em 2025 impactou diretamente a rentabilidade da poupança, mantendo seu rendimento em 0,5% ao mês mais a TR. Embora continue sendo uma opção segura e acessível, a poupança perde espaço para investimentos de renda fixa que oferecem maior rentabilidade.