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Decreto na poupança e proibição no PIX: Banco Central atinge brasileiros com 2 viradas ainda em 2024

06/12/2024 às 10h54

Por: Lennita Lee
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Banco Central promove 2 viradas, envolvendo o PIX e a poupança, antes mesmo de 2024 dar adeus (Foto Reprodução/Montagem/Tv Foco/Lennita/Canva/BC)

Banco Central promove 2 grandes viradas antes mesmo do ano acabar, incluindo uma proibição que tem dado o que falar no PIX e nova medida que afeta as poupanças de todo país

O Banco Central (BC) continua realizando mudanças importantes que afetam diretamente os brasileiros, mesmo antes de 2024 chegar ao fim.

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Aliás, duas viradas tem chamado a atenção de milhares, cujas quais poderão afetar as ferramentas e recursos mais usados entre os brasileiros:

  • Os efeitos da taxa Selic sob a poupança, que atualmente está em 11,25% ao ano.

Sendo assim, a partir de informações coletadas nos portais CNN e SUNO, a equipe especializada em economia do TV Foco, traz mais detalhes sobre cada uma dessas mudanças:

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Banco Central (Reprodução - Internet)
Banco Central (Foto: Reprodução/Internet)

Mudanças no Pix: mais segurança e proibições

A partir de 1º de janeiro de 2025, o Banco Central implementará mudanças que restringem o acesso ao sistema de pagamentos instantâneos Pix:

  • Ou seja, apenas instituições financeiras autorizadas pelo BC poderão solicitar adesão à plataforma.
  • Diante disso, empresas que já participam, mas ainda não são autorizadas, terão prazos específicos para regularizar a situação, caso contrárias, estarão proibidas de efetuarem essas transações.

As instituições que entraram no sistema até dezembro de 2022 terão até março de 2025 para formalizar o pedido de autorização.

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Já aquelas que aderiram entre janeiro de 2023 e junho de 2024 terão até dezembro de 2025. Por fim, quem ingressar entre julho e dezembro de 2024 terá até o ano de 2026 para se adequar.

Banco Central / PIX - Montagem: TVFOCO
Banco Central divulga novas regras do PIX (Foto Reprodução/Montagem/Tv Foco)

Correntistas em alerta:

Além disso, desde o dia 01 de novembro, os consumidores também foram afetados com certas proibições e limites:

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  • Transações feitas por dispositivos novos ou não cadastrados terão limites reduzidos: R$ 200 por operação e R$ 1 mil por dia.
  • Para valores superiores, é necessário registrar o dispositivo junto à instituição financeira.

O BC também exige que as instituições implementem sistemas robustos de prevenção a fraudes, incluindo a identificação de transações atípicas e a adoção de auditorias regulares.

O que visa mitigar golpes, como os que utilizam engenharia social para obter dados sensíveis dos clientes.

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Taxa Selic: Impacto na poupança e na economia

Outro assunto que tem dado o que falar se refere à taxa Selic, atualmente em 11,25% ao ano.

Mesmo porque, ela tem grande influência sobre o sistema financeiro e, particularmente, no rendimento da poupança, uma das formas de investimento mais populares do Brasil.

Ela também é a principal ferramenta do Banco Central para controlar a inflação, funcionando como referência para empréstimos, financiamentos e investimentos em renda fixa.

Ilustração poupança (Foto: Canva)
A Taxa Selic tem impacto direto na poupança (Foto Reprodução/Internet)

Segundo analistas, a Selic deve permanecer elevada durante grande parte de 2024, com projeções indicando que a taxa terminará o ano em torno de 12%.

O que reforça a recomendação de especialistas para que investidores diversifiquem suas aplicações, buscando alternativas com maior rentabilidade e alinhadas ao cenário de juros altos.

Como a taxa Selic afeta a poupança?

O impacto da Selic na poupança é determinado por uma regra específica:

  • Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança corresponde a 70% da taxa básica de juros mais a Taxa Referencial (TR).
  • No entanto, com a Selic acima desse patamar, como ocorre atualmente, a poupança tem rendimento fixo: 0,5% ao mês mais a TR.

Com os juros elevados, o retorno da poupança perde atratividade frente a outros investimentos de maior rendimentos, como títulos públicos, CDBs e fundos de renda fixa:

  • Enquanto a poupança rende cerca de 6,17% ao ano (sem considerar a TR);
  • O Tesouro Selic pode oferecer mais de 11% ao ano.

Toda essa política monetária do BC reflete os desafios econômicos do Brasil.

A Selic foi mantida em patamares elevados para conter a inflação, que em outubro acumulava 4,77% nos últimos 12 meses, acima da meta de 3,25% definida para 2024.

Além disso, incertezas fiscais, como o impacto do novo arcabouço fiscal e das políticas de isenção tributária, aumentam a necessidade de juros altos para garantir a estabilidade econômica.

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Considerações finais:

O Banco Central anda implementando mudanças significativas no sistema financeiro brasileiro. As novas regras para o Pix visam aumentar a segurança das transações, com limites para novas operações e prazos para as instituições se adaptarem.

Paralelamente, a alta da taxa Selic, que influencia diretamente o rendimento da poupança, torna outros investimentos mais atrativos.

Essas medidas fazem parte da estratégia do Banco Central para controlar a inflação, mas podem impactar o bolso dos consumidores.

Especialistas recomendam diversificar os investimentos para aproveitar as melhores oportunidades em um cenário de juros elevados.

Mas, para saber sobre outras regras do BC, bem como suas últimas novidades, clique aqui*.

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Autor(a):

Meu nome é Lennita Lee, tenho 34 anos, nasci e cresci em São Paulo. Viajei Brasil afora e voltei para essa cidade para recomeçar a minha vida.Sou formada em moda pela instituição "Anhembi Morumbi" e sempre gostei de escrever.Minha maior paixão sempre foi dramaturgia e os bastidores das principais emissoras brasileiras. Também sou viciada em grandes produções latino americanas e mundiais. A arte é o que me move ...Atualmente escrevo notícias sobre os últimos acontecimentos do cenário econômico, bem como novidades sobre os principais benefícios e programas sociais.

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