Decreto do Banco Central chega com notícia nada boa a quem guarda R$5 mil na poupança Caixa, Bradesco e mais

Decreto decisivo do Banco Central deixa correntistas que possuem poupança nos principais bancos como CAIXA, Bradesco, Itaú e mais em alerta; Veja quanto rende R$5 mil na caderneta

Se você possui uma conta poupança em bancos tradicionais, ainda mais na Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú entre outros, precisa se atentar a um novo anúncio do Banco Central que cai como uma verdadeira bomba nesta quarta (04).

Como até já mencionamos em outras matérias, o COPOM do BC, ainda em julho de 2024, manteve a decisão quanto a Taxa Selic, reduzida em 0,25 ponto percentual. Tal decisão fez a mesma passar de 10,75% para 10,50% ao ano.

Por mais que isso seja bom para quem faz uso de linhas de crédito, para quem investe em certas rendas fixas como a poupança, CDBs de bancos médios e Tesouro Selic, isso é uma verdadeira bomba e cai como uma notícia nada boa …

Como já é de se admirar com todos esses cortes nos juros, é inevitável chegar na conclusão de que a aplicação em renda fixa terá rendimentos ainda mais baixos. Inclusive, aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também rendem menos.

Tanto é que ainda em abril deste ano, o Banco Central chegou a identificar uma redução expressiva da caderneta de poupança e situação desencadeou em uma espécie de “fuga em massa” para aplicações mais rentáveis como a LCAs, CDBs e LCIs.

A poupança deixou de ser vantajosa até entre aqueles que possuem valores consideráveis aplicado na mesma como o de R$5 mil.

Vale destacar que a caderneta da CAIXA é ainda uma das mais atingidas em questão de quantidade de clientes afetados, uma vez que é uma das mais populares. Apenas para nível de conhecimento, atualmente a caderneta da instituição conta com  145,7 milhões de correntistas e poupadores, conforme dados do site oficial da estatal.

Sendo assim é natural que a preocupação fica ainda mais latente em quem investe em poupanças na mesma.

“Fuga em massa”

Pois é, de acordo com o portal O Globo, a avaliação apontou que tal “fuga em massa” da poupança deva continuar, especialmente considerando que os bancos têm feito uma abordagem mais incisiva aos poupadores conforme recebem informações via Open Finance, para saber mais sobre o sistema, clique neste link*

Essa análise foi exposta através do Relatório de Estabilidade Financeira (REF), publicado exatamente no dia 23 de abril de 2024. Vale destacar que desde 2021, a poupança tem registrado forte retirada de recursos.

O saldo passou de R$ 1,035 trilhão no fim de 2020 para R$ 983 bilhões no final de 2023. O estudo sobre a poupança analisou os dados do ano de 2022, quando a caderneta teve saque líquido recorde de R$ 103,24 bilhões.

Essas análises foram realizadas a partir de dados de mais de 57 milhões de indivíduos recebidos dos cinco maiores bancos do Brasil com saldo de pelo menos R$ 500,00 na caderneta de poupança, o que representa 89% do estoque total da caderneta de poupança em dezembro de 2021 e 2022.

Nessa amostra, 29,5 milhões de indivíduos sacaram dessas contas o total de quase R$ 279 bilhões e aportaram aproximadamente R$ 201 bilhões em outros ativos financeiros.

Substituindo por rendimentos melhores

Segundo o Banco Central, essa parcela tem renda mais elevada e realocou os recursos em outros produtos, com destaque para:

• LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio);
• CDBs (Certificado de Depósito Bancário);
• LCIs (Letra de Crédito Imobiliário).

Os 16% maiores sacadores aportaram o equivalente a 52% do valor que sacaram, cerca de R$ 116 bilhões, em outros ativos financeiros.

LCAs receberam R$ 34 bilhões, o ingresso em CDBs/Recibo de Depósito Bancário (RDBs) foi de cerca de R$ 37 bilhões e em LCIs de quase R$ 17 bilhões. Com isso, houve mudanças consideráveis na composição da carteira de ativos dos maiores sacadores:

• A participação da poupança caiu de 57% em 2021 para 28% em 2022.
• A fatia de fundos cresceu de 24% para 30% e de CDBS, de 10% para 18%.
• O crescimento da participação de LCAs foi de 3% para 10 % e a fatia de LCIs duplicou de 3% para 6%.

A análise ainda mostra que o aumento de desembolsos e eventuais investimentos reais ou aplicações em ativos financeiros não observados, como ações e títulos públicos do Tesouro, explicam de forma secundária a forte redução do saldo da poupança em 2022.

Segundo o diretor de Fiscalização do BC, Ailton Aquino, o estudo foi um trabalho de fôlego, mas que ainda merece maior aprofundamento. Aquino afirmou que a fuga da poupança para aplicações mais rentáveis é uma realidade que deve se acentuar com o aumento da competição no sistema financeiro.

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Quanto rende hoje 5 mil reais na poupança comum?

Segundo dados do E Investidor, de acordo com a taxa atual, a aplicação de R$ 5 mil na caderneta de poupança deve oferecer um retorno de apenas R$ 370,00 após 12 meses.

Veja a rentabilidade de outros valores aplicados na poupança:

(ATENÇÃO! ESSES DADOS SÃO APENAS PROJEÇÕES BASEADOS EM TAXA DE JUROS ENTRE OUTROS FATORES QUE PODEM MUDAR FREQUENTEMENTE)