Decreto do Banco Central: Péssima notícia chega a quem tem R$ 5mil na poupança Caixa, Bradesco, Itaú e +

Decreto do Banco Central acaba expondo péssima notícia pra quem tem de R$1 mil a R$ 5 mil investidos em uma poupança CAIXA, Bradesco, Itaí e mais …

Quem tem conta poupança em bancos tradicionais como a Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú entre outros, precisa se atentar quanto a um novo decreto emitido pelo Banco Central, cujo qual chega como uma péssima notícia a quem investe nesse tipo de aplicação.

Conforme já dissemos em matérias anteriores, o COPOM do Banco Central, decretou ainda em julho de 2024, a decisão de manter a Taxa Selic com a redução de 0,25 ponto percentual. Isso fez com que a porcentagem que estava em 10,75% fosse para 10,50% ao ano.

Por mais que isso seja relativamente bom para quem depende de linhas de crédito, empréstimos e afins, para quem investe na poupança a história é bem diferente. Mesmo porque, a poupança (como todo investimentos de renda fixa), tem a taxa Selic como principal base para determinar seus rendimentos.

Ou seja, como em uma conta exata, esses cortes nos juros significa rendimentos bem menores. Da mesma forma, aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também são afetados drasticamente com tal baixa

Bem menos ..

O grande X da questão é que, de todos os investimentos, a caderneta da poupança é a que MAIS PERDE. Até porque, os demais existentes do segmento costumam oferecer um retorno acima da inflação, ainda mais se for provenientes de bancos médios, como as queridinhas fintechs.

De acordo com o portal UOL Economia, entre as opções que passam a render menos com essa queda da Selic, além da poupança, foi o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.

Como as poupanças dos bancos citados no inicio desse texto seguem tais regras, obviamente seus rendimentos acabam caindo como as demais do mercado.

Inclusive, de acordo com o portal do canal CNN, o especialista Michael Viriato, estrategista da Casa do Investidor, apontou um levantamento aonde revela o que acontece agora com o dinheiro de quem aplica a partir de R$ 1.000 na poupança, após esse decreto do BC.

A partir de mil

Vale destacar que a aplicação na poupança só supera os CDBs de bancos grandes na margem de seis meses: enquanto a primeira rende R$ 1.036,19, a outra R$ 1.035,64. Em 30 meses, a poupança rende até R$ 1.194,56.

Sendo assim, a melhor opção no país segue sendo os CDBs de bancos médios, considerando uma remuneração média que chega a 110% do CDI. Neste caso, os mesmos R$ 1.000 subirão para R$ 1.043,39 em seis meses e, em 30 meses, estarão valendo R$ 1.261,11.

A lista apresenta os ganhos em percentuais da poupança, do Tesouro Direto (considerado o título pós-fixado, o Tesouro Selic), CDBs e fundos DI, que acompanham o CDI e a taxa Selic.

Vale dizer que as contas já consideram os rendimentos líquidos, ou seja, descontados do imposto de renda que incide sobre os ganhos. Apenas a poupança é livre de impostos.

A simulação considera taxa de administração de 0,50% para os fundos DI e de 0,2% para Tesouro Selic, embora a cobrança varie entre fundos e corretoras; Veja a tabela abaixo:

Investimento de 5 mil reais

De acordo com o portal Insights, a longo prazo, para quem investiu 5 mil reais a notícia também não é nada animadora. Afinal de contas, o rendimento fica em cerca de apenas R$ 230,08 em 6 meses e R$ 450,24 em um ano, aproximadamente.

Em 2 anos, o retorno ficará em torno de R$ 953,13 e em 5 anos a rentabilidade fica em torno de R$ 2.976,25. Comparado a outros tipos de investimento, R$ 5 mil investidos no CDB Prefixado somariam apenas  R$ 5.040,16 depois de um mês.

Ao final de seis meses, esse valor chegaria a R$ 5.253,57. Depois de um ano, R$ 5.536,25, após dois anos, R$ 6.166,05, e, passados três anos, R$ 6.847,40. Valores nada animadores, não é mesmo?

(ATENÇÃO! ESSES DADOS SÃO APENAS PROJEÇÕES BASEADOS EM TAXA DE JUROS ENTRE OUTROS FATORES QUE PODEM MUDAR FREQUENTEMENTE)

Onde eu posso investir com a queda da taxa de juros?

Diante de todos esses contras expostos no decorrer da matéria fica a dúvida: “Existe algum investimento que eu possa fazer e que tenha um retorno maior, mesmo diante da taxa baixa?“.

A resposta para essa pergunta é SIM! Conforme exposto pelo portal Mais Retorno, algumas oportunidades podem oferecer opções mais rentáveis a longo ou médio prazo e são elas:

• Fundos multimercados: Apesar da renda fixa ainda ser uma boa opção, especialmente para um perfil de investimentos conservador, é possível também que você queira aumentar a sua rentabilidade neste período de queda da renda fixa. Neste caso, o único jeito é arriscar um pouco mais.

A primeira opção da lista acaba sendo os fundos multimercados. Através dele, o gestor tem a liberdade de trabalhar com diversas classes de ativos, incluindo renda fixa e renda variável no mesmo portfólio. É uma forma de aumentar os ganhos e vencer o CDI, mas sem elevar demais a sua volatilidade.

MAS ATENÇÃO! Como as decisões de investimentos são terceirizadas a um gestor profissional, é importante garantir um bom histórico para que você tenha confiança na estratégia.

• Ações: O maior beneficiado com a queda das taxas de juros é o investidor de ações. A bolsa de valores tem um excelente histórico em períodos econômicos nos quais a Taxa Selic estava em baixa. Isso acontece por um fluxo natural: investidores que deixam a renda fixa neste cenário e buscam por ativos de maior risco.

Para investir em ações, você tem dois caminhos:

1. Abrir uma conta em uma corretora e comprar os papéis por conta própria
2. Utilizar dos fundos de investimentos dessa categoria, que são aqueles que possuem FIA (Fundo de Investimento em Ações) na sua nomenclatura.

MAS ATENÇÃO! É importante ponderar que o potencial de ganho é superior à renda fixa, mas que ele se verifica no longo prazo e, em períodos curtos, podemos ter uma grande oscilação do dinheiro investido. Garanta que a sua exposição à renda variável esteja de acordo com o seu perfil de investidor.

• Fundos imobiliários: Por ultimo, temos essa alternativa que fica no meio de campo entre renda fixa e renda variável são os fundos imobiliários (FII). Isso acontece porque, assim como as ações, as suas cotas estão na bolsa de valores e oscilam a cada minuto. Por outro lado, os FIIs possuem a característica de pagar rendimentos mensais aos seus cotistas.

MAS ATENÇÃO! É preciso ter consciência de que as cotas podem variar (inclusive de forma negativa, gerando perdas), essa pode ser mais uma oportunidade para a diversificação do seu patrimônio, gerando ganhos mensais e recorrentes.

Os imóveis, afinal, também são influenciados pela variação dos preços e isso impacta totalmente a sua precificação no mercado. Portanto, pode ser uma boa forma de equilibrar os diferentes ciclos econômicos.