Debandada de R$87B: Notícia nada boa do Banco Central sobre a poupança liga alerta máximo em brasileiros

Banco Central crava notícia nada boa sobre a poupança e liga alerta máximo em brasileiros após debandada de R$ 87 bilhões em contas

O Banco Central cravou uma notícia nada boa sobre a poupança, lingo alerta máximo aos brasileiros sobre a caderneta, informando sobre uma debandada de R$ 87 bilhões das contas.

Conforme o portal ‘Isto é dinheiro’, a caderneta da poupança vem passando por momentos delicados. A modalidade, a mais usada pelos brasileiros, tem perdido seu apelo tradicional.

Acontece que, considerando o cenário de juros elevados, a poupança deixou de ser atraente para milhares de brasileiros, visto o maior acesso a outras alternativas de investimento.

Má notícia do Banco Central sobre a poupança

• A poupança tem se mostrado cada vez menos apetitosa para os brasileiros;
• A caderneta fechou 2023 com saldo negativo de R$ 87 bilhões;
• Ainda neste ano a conta perde para a renda fixa e variável devido a Taxa Selic em 10,75%;
• O Banco Central destaca o saldo negativo, resultado de mais saques do que depósitos;
• A seguir, veja mais detalhes.

Queda de investimentos na poupança

Conforme a fonte, o ano de 2023 fechou com um saldo negativo de R$ 87 bilhões, refletindo a debandada de investidores na modalidade da poupança, que busca investimentos de maior rentabilidade.

De acordo com os dados do Banco Central, o mês de setembro registrou saques de R$ 352 milhões e depósitos de 344,9 milhões, um saldo negativo de R$ 7,1 milhões. No acumulado do ano, no entanto, as retiradas líquidas somam R$ 4,1 bilhões.

No entanto, a poupança segue somando mais de R$ 1 trilhão. Valor crucial, pois a caderneta é o principal instrumento de captação de recursos para o setor imobiliário. Porém, ainda sim, esse papel tem caído.

Conforme um levantamento feito pela XP, desde 2020 os recursos da poupança vêm sendo substituídos por capital privado do mercado como fonte de financiamento de imóveis.

• caiu de 54% em 2020 para 36% em 2023;
• no mesmo período, o dinheiro de bancos privados saltou de 16% para 36%.

O terror da Selic em alta e a desvalorização da poupança

Na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, a Taxa Selic se fixou em 10,75% ao ano, deixando a poupança mais longe de competir com novas alternativas.

Isso porque, a Taxa Selic interfere diretamente na rentabilidade da conta poupança de todas as instituições que oferecem a modalidade de investimento.

Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança do Banco do Brasil e de outros bancos rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

No entanto, quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança passa a render 70% da Selic mais a TR. O que gera um retorno bem maior ao investidor, não sendo o atual cenário.

Dessa forma, conforme a economista Ana Paula Debiazi, o ambiente de juros altos torna os investimentos em produtos como Tesouro Direto, CDBs e LCIs/LCAs muito mais atraentes.

“Com a Selic elevada, a rentabilidade dos investimentos pós-fixados dispara, e a poupança acaba ficando para trás”, afirma Debiazi.

Comparação de rentabilidade entre as modalidades de investimento

• Um depósito de R$ 1 mil aplicado na poupança por 12 meses renderia 7,08%, enquanto fundos tradicionais de renda fixa, já descontando impostos como IR e IOF, podem alcançar 8,5% de rentabilidade no mesmo período.
• Para aqueles que optam por investir em LCIs ou LCAs, os rendimentos podem chegar a 9,34%, sem a incidência de impostos, tornando essas opções ainda mais atraentes.

Além disso, a proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em aplicações como CDBs, LCIs e LCAs, oferece ao investidor mais segurança ao aplicar o seu dinheiro.

“A segurança do FGC, somada ao maior rendimento de outros produtos, faz com que a poupança perca cada vez mais espaço”, explica a economista.

Considerações finais

A poupança enfrenta um verdadeiro desafio, onde se vê frente a uma série de novas modalidades de investimentos com juros mais altos, gerando maior rentabilidade, levando o enfraquecimento da caderneta.

Além disso, a modalidade que vem tendo saldo negativo em relação aos saques e depósitos, também enfrenta a competitividade de segurança. Já que aquelas que oferecem a segurança do FGC acabam sendo mais vantajosas.

Qual o melhor investimento para fazer hoje?

De acordo com o portal ‘Mobills’, alguns especialistas dizem que o Tesouro Direto é uma das melhores aplicações para 2024, principalmente para quem é iniciante.

Isso porque é um investimento de baixo risco e mais rentável que a poupança. Existem vários títulos no Tesouro Direto, como: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.

Além disso, outros investimentos que podem se considerar incluem: CDBs, LCIs e LCAs, CRIs e CRAs, Debêntures, Fundos de renda fixa.