Serasa emite alerta emergencial: Brasileiros com dívidas acima de 5 anos devem ficar atentos

Serasa crava alerta a brasileiros com dívidas acima de 5 anos. A seguir, veja todos os detalhes sobre o comunicado

Quando se trata de finanças pessoais, um dos tópicos mais recorrentes é o impacto das dívidas antigas no histórico de crédito, especialmente no contexto do Serasa.

Muitas pessoas têm dúvidas sobre o que acontece com débitos que ultrapassam 5 anos e como isso afeta a oferta de crédito no mercado. Neste sentido, o TV FOCO vai explicar tudo sobre esse tema.

O que acontece com as dívidas antigas?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, dívidas com mais de cinco anos não podem mais constar nos cadastros de inadimplência, como o Serasa.

Isso significa que, após esse período, elas deixam de impactar negativamente o score de crédito do consumidor. Contudo, é importante destacar que, segundo o Serasa, a dívida não desaparece.

O que ocorre é a chamada prescrição da dívida. Dessa forma, segundo o portal ‘Jus Brasil’, o credor perde o direito de cobrá-la judicialmente.

Apesar disso, a pendência continua existindo no âmbito extrajudicial, e os credores podem manter registros internos e realizar cobranças amigáveis ou negociações.

As dívidas antigas realmente não afetam o score?

Sim e não. Após os cinco anos, a dívida não impacta diretamente o score do Serasa, que é a pontuação utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco de concessão de crédito.

No entanto, a existência de débitos não quitados pode ser um fator avaliado por credores de forma indireta, especialmente se eles consultarem bancos de dados alternativos ou considerarem o histórico de relacionamento com o consumidor.

Além disso, mesmo que as dívidas prescritas não afetem mais o score, elas podem dificultar o acesso a determinados serviços financeiros, como financiamentos ou cartões de crédito, dependendo das políticas internas de cada instituição.

Como regularizar dívidas prescritas?

Apesar de a prescrição limitar a cobrança judicial, quitar uma dívida antiga pode trazer vantagens significativas:

• Melhoria no Relacionamento com Credores: Negociar o pagamento de dívidas demonstra responsabilidade financeira e pode facilitar o acesso a crédito no futuro.
• Evitar Problemas Futuros: Alguns credores utilizam registros internos de inadimplência. Quitando o débito, o consumidor elimina essa barreira em futuras negociações.
• Recuperação de Benefícios Financeiros: Regularizar pendências pode reabrir oportunidades, como o acesso a financiamentos, cartões de crédito ou condições mais favoráveis em empréstimos.

Ferramentas como o Serasa Limpa Nome permitem renegociar dívidas de forma prática, com condições adaptadas à realidade do consumidor, como descontos ou parcelamentos.

Além disso, programas de educação financeira podem ajudar a evitar novas inadimplências.

Importância de manter o controle financeiro

Embora a prescrição possa parecer uma solução, ela não deve ser vista como um “perdão” da dívida.

Adotar práticas de educação financeira, como a organização de orçamento e a criação de uma reserva de emergência, ajuda a evitar o acúmulo de dívidas no futuro.

Regularizar pendências, mesmo antigas, fortalece a credibilidade do consumidor no mercado financeiro e cria um ambiente mais seguro para novos investimentos e acesso a crédito.

Afinal, o histórico de crédito é mais do que números: é um reflexo da confiança que o mercado deposita no consumidor.

Considerações finais

Embora dívidas com mais de 5 anos deixem de impactar diretamente o score de crédito, elas não desaparecem e podem continuar influenciando de forma indireta o relacionamento com credores e o acesso a crédito.

A regularização dessas pendências, mesmo quando prescritas, é uma escolha sensata que reflete comprometimento e responsabilidade financeira.

Além de melhorar sua credibilidade no mercado, quitar débitos antigos abre portas para melhores condições em financiamentos e serviços bancários.

Aliás, veja também sobre uma nova lei confirmada pelo Serasa clicando aqui*.