Decreto do Serasa confirma o que realmente acontecerá a quem tem dívidas há mais de 5 anos

Decreto do Serasa expõe real e confirma o que de fato acontece com inadimplentes que possuem dívidas com mais de 5 anos

A inadimplência é um desafio significativo para muitos brasileiros. Apenas para nível de conhecimento, conforme exposto pelo próprio Serasa Experian, só neste ano de 2024, mais de 71 milhões de pessoas estavam inadimplentes, representando cerca de 43% da população adulta do país.

O que reflete o impacto de fatores como o:

• Aumento do custo de vida;
• O desemprego;
• Falta de educação financeira.

A grande questão é que a inadimplência não afeta apenas os consumidores diretamente, mas também o mercado financeiro e a economia, reduzindo a circulação de crédito e limitando o poder de compra da população.

Porém, entre as principais dúvidas dos consumidores inadimplentes, destaca-se o destino das dívidas antigas e como elas afetam o histórico de crédito, especialmente aquelas com mais de cinco anos.

Sendo assim, para entender esse tema, a equipe especializada em economia do TV Foco, baseada em informações divulgadas pelo próprio Serasa, preparou um guia completo com um decreto do mesmo que define o que acontece com esses inadimplentes e quais os recursos disponíveis para se livrar das dívidas.

Mas afinal, o que acontece com as dívidas há mais de 5 anos?

• Prescrição: Após 5 anos, a dívida é considerada prescrita, ou seja, o credor perde o direito de cobrá-la judicialmente. Além disso, o nome do devedor é removido dos cadastros de inadimplentes, como Serasa e SPC.

• A dívida não ”some feito fumaça”: Apesar da prescrição, a dívida ainda existe. O credor pode continuar a cobrar o débito por meios informais, como cartas e ligações.

Essas dívidas acima dos 5 anos afetam o Score?

• Impacto no crédito: Dívidas prescritas deixam de afetar diretamente o score de crédito, mas credores podem manter registros internos que influenciam futuras concessões de crédito.

Sendo assim, manter um histórico de inadimplência pode reduzir as chances de crédito em instituições que analisam informações adicionais.

• Além disso, mesmo com a prescrição, quitar a dívida pode ser positivo. Regularizar pendências demonstra responsabilidade financeira e melhora a relação com o mercado.

Como limpar o nome de forma simplificada?

Felizmente, o Serasa oferece ferramentas úteis para que você consiga regularizar seu CPF e limpar o nome no mercado como o Serasa Limpa Nome.

O mesmo funciona como uma plataforma que permite negociar dívidas diretamente com credores, muitas vezes com descontos significativos e oferece os principais benefícios:

• Consulta gratuita de pendências no CPF.
• Negociação de condições de pagamento acessíveis.
• Possibilidade de recuperar crédito e melhorar o histórico financeiro.

Mas, vale a pena regularizar as dívidas prescritas?

Por fim, apesar das prescrições, existem 3 motivos para que você regularize essas dívidas:

• Credibilidade no mercado financeiro: Resolver dívidas, mesmo prescritas, reforça a confiança entre consumidor e credor.

• Evitar incômodos: Dívidas antigas podem atrapalhar relações com bancos e financiadoras, dificultando o acesso a crédito.

• Descontos e facilidades: Negociações diretas, especialmente em feirões como o Feirão Serasa, oferecem descontos de até 90% para quitação de dívidas.

Como evitar entrar na inadimplência?

Agora, se você já regularizou, ou já conseguiu um acordo para regularizar a sua situação, você pode seguir as dicas abaixo para não se encolar mais:

• Busque informações para planejar melhor o orçamento e evitar novas inadimplências;

• Comece a pagar pelas dívidas que ainda influenciam seu crédito ou têm juros elevados;

• Faça uso das plataformas como Serasa e SPC e organize suas pendências.

Por fim, a inadimplência não precisa ser um fardo permanente. Com informação, planejamento e uso das ferramentas disponíveis, é possível sair dessa situação e construir um histórico de crédito saudável!

Considerações finais:

Em suma, o Serasa esclarece que dívidas com mais de 5 anos são consideradas prescritas, ou seja, o credor perde o direito de cobrá-las judicialmente.

No entanto, a dívida não desaparece e pode influenciar na concessão de novos créditos.

Apesar disso, regularizar dívidas prescritas pode melhorar o score de crédito e facilitar o acesso a serviços financeiros.

Para mais informações sobre o Serasa e suas ferramentas, clique aqui*.